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“资产荒背景下，银行拓展营收面临一定压力，降本增效成为行业共识。但大家在科技方面的投入是不遗余力的。”某股份行信息科技部人士如是说。
线下网点优化撤并、运营开支精打细算、负债成本严格管控，已成为银行业的常规动作。与此形成鲜明反差的是，众多银行在人工智能等科技方面投入持续加码。大模型Token调用规模爆发式扩容，标志着银行业的数智化探索步入更加务实的新阶段，推动金融服务从经验驱动向智能驱动加速跃迁。
夯实数字底座
金融监管总局数据显示，2026年一季度，银行净息差已降至1.40%。资产荒背景下，传统依赖信贷规模扩张的盈利模式难以为继。降本增效成为行业的共同选择，多家银行主动优化网点布局、撤并低效网点，力求在存量竞争中守住成本底线。
在节流的另一面，各家银行不约而同地加大对数字技术基础设施的投入，为未来战略布局夯实底座。“人工智能带来前所未有的发展机遇。对工商银行而言，数智化是我们抢占先机、掌握主动的战略选择。”工商银行副行长赵桂德说。
多家银行正驱动其管理模式、经营模式、运营模式实现数智化转型。从效率数据来看，据商业银行2025年年报披露，工商银行AI数字员工承担着相当于5.5万人年的工作量；中信银行智能财富顾问数字人累计服务客户超791万户。
在具体实践层面，工商银行围绕客户多元化资产配置需求，构建投研库，为客户提供资产诊断、智能配置、收益分析等财富管理工具及服务。建设银行加速零售AI工具“帮得助理”建设，将人工智能技术融入客户经理工作流程，围绕需求洞察、资产配置等核心业务场景，打造多个垂域智能体。
日均Token调用量形成梯队格局
今年以来，多家银行披露日均Token调用量数据，这一指标成为衡量银行数智化转型深度、AI场景规模化应用成效的重要标尺。每一次文本输入、数据分析、智能问答、信贷测算等均对应着算力消耗，日均Token调用量数据在一定程度上反映了大模型、AI智能体是否真正嵌入银行全业务流程。
综合多家银行披露的信息，银行业日均Token调用量已形成梯队格局，折射出各家机构在科技战略、场景落地与资源投入力度上的显著分化。其中，招商银行、微众银行、邮储银行、工商银行等已跨越日均Token调用量百亿门槛。
“截至目前，微众银行日均Token调用量超过200亿，人均日调用量达520万，且仍保持快速上升态势，相较于2025年底的50亿，实现了数倍增长。”7月23日，微众银行相关负责人告诉记者，在AI应用方面该行主要布局两类应用形态：一是嵌入业务主流程的AI垂直应用，二是承担独立岗位任务的数字员工。
“邮储银行已落地超过370个大模型应用场景，日均大模型调用超600万次，日均输入、输出Token超百亿。”在今年6月召开的股东大会上，邮储银行副行长牛新庄透露。牛新庄还表示，预计到今年底，邮储银行日均大模型调用次数将超千万次，Token吞吐量超300亿。
Token调用量的百亿级跃升，只是银行数智化转型的序章。而不久前，金融监管总局《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》的落地，为银行业更大范围地应用AI、更深地嵌入核心业务提供了更清晰的规则和更稳定的预期。AI在信贷审批、财富管理等核心场景中释放的生产力，还有更大想象空间。
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